Государственная программа ипотечного кредитования

В современном мире существует множество семей, которые хотели бы воспользоваться ипотекой для приобретения нового жилья, но не могут себе этого позволить, поскольку процентные ставки слишком высоки. Поэтому сейчас у людей со средним заработком появилась возможность участвовать в государственной программе ипотечного кредитования.

Поскольку этот проект появился недавно, еще не все банки принимают в нем участие. Программа поддержки ипотечного кредитования заключается в том, что государство частично перенаправляет средства из Пенсионного фонда на кредитование жилья, благодаря чему удается понизить процентную ставку ипотеки.

Это финансирование распространяется только на покупку новых квартир в домах, построенных на частичное или полное государственное финансирование.

Программа прекрасно подойдет для семей, нуждающихся в улучшении жилищных условий, бюджет которых не превышает средние показатели.

Базовые условия ипотеки с государственной поддержкой

Как получить ипотеку с государственной поддержкойГосударственная программа поддержки ипотечного кредитования для молодых, ее условия можно смело назвать выгодными, поскольку процентная ставка по ней в среднем составляет примерно 11 процентов годовых. Можно взять кредит на достаточно длительный период (до 30 лет) или же можно воспользоваться вариантом, где конечным сроком считается полное погашение займа.

Программа господдержки ипотечного кредитования имеет срок действия не более 30 лет, но государство рассматривает и другие варианты.

Каждый банк требует внесение первоначального взноса, размер которого в среднем 20 процентов от стоимости заемной жилплощади, но некоторые банки берут ставку меньше. Если же заемщик предоставляет другую жилую площадь в качестве залога, то он может не вносить первоначальный взнос.

Также ставка понижается, если сразу внести от 40 до 60 процентов. Участник имеет право на сохранение налогового вычета по кредиту. При этом все банковские комиссии отсутствуют.

Также экономия в данном случае может осуществиться за счет того, что в некоторых банковских организациях не обязательно страховать свою жизнь и трудоспособность. Но стоит учитывать, что залоговое помещение страхуется в любом случае, от риска его утраты или повреждения и впоследствии понижения стоимости.

Кроме того, сумма займа ограничена по региональным признакам, с учетом стоимости жилья в этих городах. Например, для столицы и Санкт-Петербурга, эта сумма не может превысить 8 миллионов рублей, а вот для остальных городов лимит займа составляет 3 миллиона. Обращают внимание и на оценочную стоимость залогового жилья. Займы должны быть не выше 80 процентов ее стоимости. У заемщика есть 120 дней, чтобы выбрать себе жилье.

Требования к заемщику

Как получить ипотеку с государственной поддержкойСказать, что тут есть особые требования сложно, поскольку сильных различий с другими ипотечными программами нет. Каждый банк сам ставит возрастные ограничения на выдачу кредитов. Кроме того, нужно иметь гражданство страны и полугодовой стаж на месте текущего трудоустройства. Нужны также документы, подтверждающие доход заемщика или его семьи. При этом минимальный ежемесячный платеж должен быть ниже 45 процентов от общего дохода семьи.

Сейчас государственная программа ипотечного кредитования насчитывает более 10 организаций, которые в ней участвуют.

Стать участником программы могут следующие группы лиц:

  • граждане, которые стоят в очереди на получение жилища и граждане, нуждающиеся в улучшении жилищных условий;
  • семьи, у которых жилая площадь в расчете на каждого члена семьи составляет меньше 18 квадратных метров;
  • работники бюджетных сфер: медицинские работники, военнослужащие, учителя и другие.

Все, кто не попадает под эти категории, не могут воспользоваться государственной поддержкой и должны оформлять ипотеку другими доступными способами. Государственная ипотечная программа доступного жилья рассчитана только на те категории граждан, которые действительно нуждаются в улучшении жилищных условий, а не стремятся увеличить площадь жилья.

Стандартными требованиями к заемщику могут быть:

  • гражданство (гражданство должно быть российское, граждане других стран не могут участвовать в данной программе);
  • стаж работы на последнем месте не менее 6 месяцев;
  • возрастные ограничения (от 21 года и до 65 лет (75) на момент полного погашения кредита);
  • определенные доходы, которые подтверждаются справкой 2НДФЛ или в иной форме по требованию банка;
  • приветствуется возможность привлечения поручителей и созаемщиков, которые могут увеличить суммарный доход.

Варианты применения государственной поддержки в ипотечном кредитовании

Как получить ипотеку с государственной поддержкойСуществует несколько вариантов, с помощью которых может быть использована государственная поддержка:

  • дотирование процентной ставки;
  • субсидирование части стоимости жилья;
  • льготные займы.

Рассмотрим суть каждого варианта немного подробнее.

Дотирование процентной ставки

Дотирование процентной ставки подразумевает следующую схему действий: банк снижает процентную ставку по ипотечному кредиту, а государство компенсирует возможные потери, связанные со снижением ставки. В качестве государства выступают региональные власти.

Субсидирование части стоимости жилья

Субсидирование части стоимости жилья – более простая и понятная схема для всех. Гражданин, который выбрал банк для оформления ипотечного кредита, и попадающий под условия социальной ипотеки, может претендовать на определенную сумму наличными (сумма в размере первоначального взноса или достаточная, для частичного погашения ипотеки).

Если семья бездетна, то максимальная сумма субсидии может быть 35% (при расчете нормы в 18 квадратных метров на человека), а семьи с детьми могут получить до 40%.

Льготные займы

Льготные займы представляют собой предоставление возможности для покупки жилья на льготных условиях. Строительство социального жилья финансируется государством, а определенным группам населения предлагается оформить ипотечный кредит в таких аккредитованных новостройках.

Используя данные схемы можно выбрать вариант, которые будет более приемлемым в конкретной ситуации. Сотрудники органов местного самоуправления должны объяснить, как получить господдержку по ипотеке.

Как стать участником программы

Как получить господдержку на ипотеку? Чтобы оформить социальную ипотеку нужно обратиться в местные органы самоуправления. При себе нужно иметь пакет документов, которые совпадают с документами, предоставляемыми банку для оформления ипотечного займа.

В обязательном порядке должны быть документы, которые подтверждают нужды семьи в улучшении жилищных условий. Помимо данных документов при себе нужно иметь:

  • паспорта и копии паспортов всех совершеннолетних членов семьи, оригиналы и копии свидетельства о браке, свидетельства о рождении;
  • справка о состоянии семьи;
  • выписки из домой книги (при наличии жилья в собственности);
  • справки о доходах по форме 2НДФЛ за год (суммарный доход членов семьи должен перекрывать ежемесячные платежи по ипотеке. 30-45% от дохода могут быть расходованы на ипотеку, при недостаточных доходах ипотеку могут не одобрить);
  • другие документы (подробнее можно узнать на месте).

В зависимости от региона требования и перечень документов могут быть различными. Стоит заранее уточнять информацию в органах местного самоуправления.

Недостатки программы

Конечно, процентные ставки в этой программе очень заманчивы, но существует и ряд минусов:

  • Не все банки принимают участие в программе, поэтому не во всех городах есть возможность использовать ее;
  • Снижение процентной ставки происходит только после оформления права собственности на жилплощадь, до этого ставка намного выше;
  • Не все могут накопить первоначальный взнос, особенно с учетом зарплат в стране;
  • У каждого банка есть свой список застройщиков, и поэтому выбор квартир получается ограниченным.

Оформление такого ипотечного займа может занять больше времени, чем обычный ипотечный кредит. После того, как банк получает пакет документов, он рассматривает его в течение 5 дней или недели. Во время рассмотрения документов банк не только проверяет полученную информацию, но и анализирует собственные риски в случае оформления сделки.

Если решение об одобрении принято, то на следующем этапе подготавливаются остальные документы, которые относятся к приобретаемому недвижимому имуществу.

Государство стремится к развитию данной программы: расширению числа кредитных предложений, распространению программы по всем регионам страны, рассмотрение всех заявок и помощь каждому, кто в ней нуждается.

Ипотека с господдержкой является достаточно перспективной программой, но с рядом важных ограничений. Поэтому обращать на нее внимание стоит лишь после того, как решите, что лучше, вторичное жилье или новая квартира.

Всего комментариев: 0

Оставить комментарий

Ваш email не будет опубликован.

Вы можете использовать следующие HTML тэги: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>