Как лучше взять ипотеку с материнским капиталом

Как лучше взять ипотеку с материнским капиталом? Материнский капитал – это настоящая поддержка для семей, которые хотят второго ребенка. Сертификат выдается лишь тем, кто родил второго ребенка или усыновил (удочерил).

Сумма материнского капитала в 2016 году составляет 475 тысяч рублей, что больше на 22 тысячи, чем в предыдущие годы. Материнский капитал существует с 1 января 2007 года и служит стимулом для демографического роста населения.

Материнский капитал, в настоящее время,  имеет три возможных целевых направления:

  • на образование ребенка;
  • на накопительную часть пенсии матери ребенка;
  • на улучшение жилищных условий.

Использовать данные деньги на другие цели пока нельзя. Использование материнского капитала для улучшения жилищных условий является самым распространенным.

Материнский капитал можно отправить на погашение части уже имеющейся ипотеки, или использовать, как дополнительную сумму для первоначального взноса. Как взять ипотеку с материнским капиталом – разберемся далее.

Первоначальный взнос

Материнский капитал, используемый в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту не так просто, как многие думают. Главная проблема тут в том, что не все банки работают на таких условиях.

Другая проблема, что банки, которые все же работают с материнским капиталом в роли первоначального взноса, делают это после того, как ребенку исполнится три года (речь идет о ребенке, в связи с появлением на свет которого, был выдан сертификат на материнский капитал).

Процедура получения ипотеки с первоначальным взносом (материнским капиталом)

Для того, чтобы задействовать материнский капитал в роли первоначального взноса, нужно соблюдать определенную очередность действий:

  • на первом этапе необходимо узнать условия, на которых предоставляется ипотека;
  • на втором этапе нужно найти банк, который бы работал с ипотечным кредитованием и материнским капиталом в виде первоначального взноса;
  • на третьем этапе нужно собрать все необходимые документы и бумаги;
  • заключительный, четвертый этап, это подача документов в банк.

Рассмотрим каждый этап подробнее.

На первом этапе выясняются условия, на которых предоставляется ипотека:

  • наличие сертификата на материнский капитал. Очень важно, чтобы на момент подачи заявки сертификат уже был на руках. Сертификат на материнский капитал можно оформить в любое время после появления на свет ребенка, либо усыновления ребенка;
  • наличие стабильного дохода в нужном размере. Специалисты советуют рассчитывать размер необходимого дохода, исходя из следующих данных: на ежемесячный платеж по ипотечному кредиту не должно уходить больше, чем 30% от дохода семьи. Именно эта пропорция позволит не только оплачивать ипотеку, но и не ущемлять себя и свой быт;
  • наличие другой собственности у семьи не приветствуется. Желательно, чтобы семья не имела собственности, а жилье было съемным;
  • важным условием является то, что после официального оформления ипотеки и покупки жилья, приобретенная недвижимость должна быть оформлена в общую долевую собственность членов семьи (всех: супруга, дети) в обязательном порядке.

Если с условиями все понятно, то, как выбрать банк, который бы работал с материнским капиталом? Здесь придется потратить немного времени на поиски, либо воспользоваться услугами кредитного брокера, который не только подыщет банк, но и поможет в оформлении ипотеки и приобретении недвижимости.

Сбор документов очень важный процесс. Следует внимательно проверять все данные, даты и подписи в каждом документе. Для подачи заявки необходимы следующие бумаги:

  • непосредственно сам сертификат на материнский капитал;
  • паспорт и его копия;
  • справка с места работы по форме 2НДФЛ о доходах;
  • копии налоговых деклараций (всех имеющихся);
  • документы, которые бы подтверждали доходы и их размеры всех близких родственников;
  • справка об остатке средств капитала на счету заемщика из Пенсионного фонда России.

Некоторые банки запрашивают и иные документы, на свое усмотрение. На проверку всех документов уходит от 10 дней. Количество дней может быть изменено в зависимости от требований банка.

Материнский капитал в погашении задолженности или ее части

Если материнский капитал используется для погашения части долга или всего ипотечного долга, то возрастные ограничения тут отсутствуют. Процедуру погашения кредита (или его части) можно произвести сразу, после появления на свет ребенка (его усыновления/удочерения) и получения сертификата на руки.

Банки – участники программы

Так, какие банки дают ипотеку под материнский капитал? Список банков постоянно меняется. Правительство внимательно следит за целевым расходование материнского капитала и кредитные учреждения подвергаются тщательным проверкам.

Сбербанк

Можно взять ипотеку под материнский капитал в Сбербанке. Сбербанк предоставляет сразу обе операции с материнским капиталом: использование его в виде первоначального взноса и погашение уже оформленного займа. По условиям кредитования Сбербанк очень лоялен:

  • кредит выдается в нескольких валютах (Евро, доллары, рубли);
  • минимальная сумма кредита для рублевых средств – 45 тысяч рублей, евро – 1000, доллары – 1400;
  • срок кредита ограничен 30 годами максимум;
  • процентная ставка напрямую зависит от размера первоначального взноса.

Кроме того, нужно учитывать обязательные требования к заемщику:

  • стаж работы на текущем месте должен составлять 6 месяцев минимум, а общий стаж за последние пять лет – не меньше 12 месяцев. Данное требование не распространяется на клиентов Сбербанка, получающих зарплату через данный банк;
  • супруги могут выступать в роли созаемщиков (один заемщик, один созаемщик), но доход обоих учитывается при расчете размера ипотеки;
  • ежемесячные взносы имеют равный размер (являются аннуитетными), но погасить кредит можно и досрочно без каких-либо комиссий или ограничений;
  • при рождении ребенка можно отсрочить плату или увеличить срок кредитования на три года максимум.

Процедура оформления такого ипотечного кредита в банке происходит следующим образом:

  • в любом отделении банка заемщик заполняет заявление и предоставляет полный пакет документов;
  • после проверки документов и удовлетворения заявки необходимо собрать документы по объекту недвижимости, который будет приобретен;
  • на следующем этапе заключается договор с банком (кредитный), и договор обеспечения;
  • недвижимость должна быть застрахована;
  • на последнем этапе заемщик обращается в Пенсионный фонд с заявлением о распоряжении средствами материнского капитала (что данные средства будут внесены в виде первоначального взноса по ипотечному кредиту). Заявление будет рассмотрено в течение месяца, а средства перечислят на счет банка еще через пару месяцев.

Существуют и иные банки, которые работают с материнским капиталом из тех, что постоянно на слуху, можно назвать Банк Москвы, Альфа Банк, Банк ВТБ24. Из более скромных кредитных организаций – Банк «Открытие», Юникредит Банк, Банк Уралсиб, Абсолют-банк и некоторые другие.

Банк ВТБ24

Банк ВТБ24 работает на следующих условиях:

  • минимальная сумма кредита от 500 тысяч рублей;
  • максимальная сумма -75 миллионов рублей;
  • процентная ставка по кредиту от 13,5% годовых;
  • срок кредитования не более 30 лет;
  • сумма первоначального взноса не менее 20 процентов от стоимости приобретаемого жилья.

Минимальная процентная ставка рассчитана на тех клиентов, которые  согласны с оформлением комплексного страхования, а также для тех, кто получат заработную плату через банк ВТБ24.

Альфа-банк

У Альфа-банка немного иные условия:

  • процентная ставка от 13 процентов годовых;
  • срок кредитования не более 25 лет.

Условия чуть более скромные, но есть там и ряд требований к заемщику, которые не всем приходятся по душе. Например, банк выставляет технические требования к приобретаемой недвижимости, а они существенно сужают поле поиска.

Ипотека и декретный отпуск

Многие родители терзаются вопросом: «Дадут ли ипотеку, если я в декрете?». Однозначно ответить сложно, но скорее всего заявка не будет одобрена.

Причина тут может быть одна, но существенная: отсутствие дохода. Выплаты на ребенка, все пособия не считаются доходом. Их суммы может быть недостаточно для погашения ежемесячных платежей.

Другой вариант, если заемщиком будет выступать супруг, а супруга будет созаемщиком. В таком случае есть вероятность получить ипотеку.

Материнский капитал грозились отменить в 2015 году. Причиной была большая сумма долга за Пенсионным фондом, средства которого и являются материнским капиталом. Но в этом году все уже более, чем уверенны, что материнский капитал сохранят. Программу рассчитали вплоть до 2020 года, что дает надежду воспользоваться ей в будущем.

Приобретение жилья с помощью материнского капитала является очень удобным и практичным. Сумма материнского капитала была изменена в 2016 году, поэтому есть вероятность, что она будет расти.

Всего комментариев: 0

Оставить комментарий

Ваш email не будет опубликован.

Вы можете использовать следующие HTML тэги: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>