Какие документы нужны для ипотеки

Ипотека, как и любой другой кредит, предполагает сбор и предоставление определенных документов. Эти документы могут подтверждать личные данные клиента, иметь отношение к недвижимости и другие. Так какие документы нужны для ипотеки?

Документы для оформления ипотеки

Документы для ипотекиУсловно, документы можно разделить на три группы:

  • документы по клиенту;
  • документы по приобретаемой недвижимости (и по любой недвижимости, которая будет предметом залога);
  • документы для оформления ипотечного кредита, проведения сделки.

Документы заемщика

Документы по клиенту предоставляются в любом случае. Список может быть изменен в зависимости от требований банка, но основной набор всегда одинаковый:

  • заявление и анкета на предоставление ипотеки;
  • копия паспорта заемщика и созаемщика/созаемщиков (при наличии);
  • копия свидетельства о браке (и о расторжении брака, если такое имеется);
  • копия трудовой книжки, в обязательном порядке заверенная работодателем;
  • справка из бухгалтерии по форме 2НДФЛ или в любой иной форме, требуемой банком (справка предоставляется за период от 6 последних месяцев до года).

Некоторые банки допускают подтверждение доходов и не от официальной рабочей деятельности. Это может быть подработка, или получение дохода от сдачи в аренду какого-либо имущества (недвижимости, например), или что-то еще. При сдаче в аренду имущества нужно предоставить налоговую декларацию по форме 3НДФЛ, выписку с банковского счета, подтверждающую факт поступления денежных средств, и размер и срок поступления.

Помимо заверенных копий документов в банк нужно будет предоставить и оригиналы. Если ипотека оформляется с участием созаемщика (созаемщиков), то документы предоставляются и на него (них).

Можно предоставить банку документы об образовании, наличии движимого и недвижимого имущества, вкладов в банке — все это положительно скажется на утверждении ипотечного кредита и на размере ипотеки.

Документация на объекты недвижимости

Документы на приобретаемую недвижимость будут следующие:

  • копия и оригинал свидетельства о регистрации права собственности;
  • договора вроде купли-продажи, завещание, дарение — любые правоустанавливающие документы продавца недвижимости;
  • выписка из Единой Государственной Регистрационной палаты;
  • оригинал и копия паспорта продавца недвижимости;
  • оценка недвижимости — отчет об ее оценке;
  • выписки из лицевого счета и домовой книги;
  • поэтажный план недвижимости и кадастровый паспорт на нее же.

Рассматривая эти документы, банк определяет возможность выдачи ипотеки, чистоту проводимых операций, обоснованность запрашиваемой суммы ипотеки. Если банк одобрит данную недвижимость, то он одобрит ее и как залог по ипотечному кредиту.

Для оформления и проведения сделки требуются в основном только паспорта сторон, а клиент еще и полис о страховании ипотеки. На деле же могут понадобиться и те документы, которые были изначально предоставлены банку на рассмотрение, документы на недвижимости. Таким образом, лучше иметь при себе полный пакет документов для исключения рисков срыва сделки.

Многие банки предоставляют полный список необходимых для ипотеки документов еще на первой стадии — во время знакомства с потенциальным клиентом, определения его потребностей.

Это очень удобно, поскольку заемщик может собрать все необходимое сразу и не тратить время а собирание каких-то документов, необходимость в которых проявляется позднее. Документы для ипотеки на квартиру могут быть изменены на усмотрение банка: из списка могут что-то убрать или что-то добавить.

Документы для ипотечного кредитования

Ипотечные документыПомимо данной классификации, документы можно представить и по-другому, для еще большего удобства. Итак, документы можно подразделить на следующие категории:

  • документы для физических лиц;
  • документы для индивидуальных предпринимателей (предпринимателей без образования юридического лица);
  • документы по залоговому имуществу.

При этом, документы для залогового имущества подразделяют на:

  • документы при залоге квартиры;
  • документы при залоге нежилой недвижимости, помещений;
  • документы для залога земельного участка;
  • документы при залоге транспортного средства;
  • документы при залоге ценных бумаг;
  • при залоге слитков из драгоценных металлов;
  • документы при залоге недвижимости в стадии незавершенного строительства.

Рассмотрим каждую категорию подробнее.

Физическое лицо

Физические лица предоставляют банку следующие документы:

  • заявление и анкета для банка на бланке этого банка;
  • паспорт клиента, его поручителей, созаемщиков или залогодателей, копии всех страниц паспорта;
  • справка о доходах по форме 2НДФЛ (исключение — граждане, работающие на государственных и муниципальных мероприятиях);
  • при большой сумме ипотечного кредита (свыше 200 000 рублей) нужно поручительство супруга.

Кроме этого списка потребуются документы, подтверждающие доход лица. Если клиент работает, то это будет справка с предприятия за последние 6 месяцев. Такую же справку предоставляет и поручитель.

Для работающих в ИП граждан нужны:

  • справка от работодателя о доходах за последние 6 месяцев (по форме банка),
  • справка 2НДФЛ и трудовой договор, зарегистрированный в Администрации по месту жительства или работы.

Военнослужащие предоставляют немного иные документы: копию контракта, на основании которого осуществляется прохождение военной службы, справка из воинской части о доходе за последние полгода (бланк выдается банком).

Пенсионеры, как особая категория граждан, предоставляют пенсионное удостоверение и справку из своего отделения Пенсионного Фонда России или иного государственного органа, который занимается выплачиванием пенсии.

Предприниматели (не юридические лица)

Предприниматели без образования юридического лица, предоставляют:

  • документы государственной регистрации предпринимателя без образования юридического лица;
  • лицензию и ее копию (заверенную нотариально) на занятие определенными видами деятельности (если эти виды деятельности подлежат лицензированию);
  • налоговую декларацию (предприниматели, работающие по «упрощенной системе налогообложении» — за прошедший календарный год и последний отчетный период, предприниматели, работающие по «системе налогообложения в виде единого налога на вмененный доход для отдельных видов деятельности» — за два последних налоговых периода);
  • для предпринимателей, работающих по «упрощенной системе налогообложения», предоставить книгу учета доходов и расходов за последние полгода.

Залог жилого помещения

При залоге квартиры (или иного жилого помещения) необходимо предоставить следующие документы:

  • свидетельство о государственной регистрации права;
  • договор купли-продажи, передачи, мены, дарения — любые документы, подтверждающие право собственности на жилое помещение;
  • технический паспорт на помещение;
  • поэтажный план здания с указанием площади закладываемого помещения;
  • документы, вроде разрешения гос. органов на строительство, проектно-сметная документация, согласованная в установленном прядке и другое;
  • акт или постановление о принятии жилого помещения в эксплуатацию;
  • справка о стоимости имущества из БТИ или иного уполномоченного органа, ведущего учет недвижимого имущества;
  • копия финансово-лицевого счета;
  • выписка из домовой книги;
  • справки об отсутствии задолженностей по коммунальным услугам, об уплате налога на недвижимость, земельного налога и другие подобные документы, подтверждающие отсутствие задолженностей;
  • выписка из ЕГРП на отсутствие обременений (ипотеки, аренды, ареста и иного);
  • согласие собственников помещения на передачу его в залог, при наличии несовершеннолетних детей необходимо разрешение органов опеки и попечительства;
  • оценочное решение независимого эксперта;
  • правоустанавливающие документы на земельный участок, на котором расположено помещение.

Залог нежилого помещения

При залоге нежилого помещения список документов такой же, за исключение пунктов со справками по задолженности и согласия собственников (если собственник один).

Залог земельного участка

Залог земельных участков сопровождается следующими документами:

  • подтверждение права собственности или аренды земельного участка;
  • выписка из земельного кадастра;
  • выписка из ЕГРП об отсутствии обременений.

Залог транспортного средства

На транспортные средства требуется другие документы для ипотеки: паспорт транспортного средства и оценка независимого эксперта или страховой полис.

Залог ценных бумаг

Залог ценных бумаг сопровождается предоставлением документов, подтверждающих право собственности на данные ценные бумаги. Это может быть выписка из депозитария или выписка из счета в реестре, или сертификаты этих ценных бумаг.

Залог драгоценных металлов в мерных слитках

Залог драгоценных металлов в мерных слитках подтверждается сертификатами завода-изготовителя. Сами слитки также предоставляются банку.

Залог объектов незавершённого строительства

Залог объектов незавершенного строительства требует предоставления документов:

  • о регистрации права собственности;
  • подтверждающие право собственности на земельный участок, принадлежность земельного участка на ином праве (аренда, например);
  • разрешение на строительство;
  • документация проектно-сметного характера;
  • документы, которые содержат описание объекта незавершенного строительства;
  • справка из БТИ о стоимости имущества;
  • выписка из ЕГРП об отсутствии обременений;
  • оценочная документация независимого эксперта.

Документы для ипотеки по программе «Молодая семья»

Другой пример документов для ипотеки: какие документы нужны для ипотеки «Молодая семья»? Тут пакет документов, вполне определенный:

  • оригинал и копия паспорта;
  • оригинал и копия свидетельства регистрации по месту пребывания;
  • копии документов о браке;
  • документы об образовании;
  • копия трудовой книжки, обязательно заверенная работодателем;
  • копии трудового договора и дополнительных соглашений (при наличии таковых), заверенные работодателем;
  • справки, подтверждающие доход по форме 2 НДФЛ;
  • справка от работодателя, подтверждающая доход.

Такие документы требуют практически все банки, работающие с программой «Молодая семья». Некоторые дополняют список на свое усмотрение. А какие документы нужны для оформления ипотеки в Сбербанке?

Ипотека от Сбербанка

Сбербанк требует документы. согласно собственной классификации:

  • без подтверждения доходов;
  • с подтверждением доходов;
  • при наличии залога в виде объекта недвижимости.

Помимо документов в данных категориях потребуются документы, которые предоставляются после одобрения заявки. Но обо всем подробнее.

Если ипотека оформляется без подтверждения доходов, то потребуются:

  • заявление — анкета на бланке банка;
  • паспорт с отметкой о регистрации;
  • другой документ, подтверждающий личность (любой из списка): водительское удостоверение; удостоверение сотрудника федеральных органов власти; удостоверение военнослужащего; военный билет; загранпаспорт; СНИЛС.

Если кредит оформляется с подтверждением дохода, то потребуются:

  • заявление-анкета на бланке банка;
  • паспорта заемщика и созаемщика с отметками о регистрации;
  • документ, который бы подтверждал регистрацию по месту пребывания (если регистрация временная);
  • документы, которые подтверждают трудовую занятость и финансовое состояние заемщика и созаемщика.

Что касается залога в виде объекта недвижимости, то потребуются документы, касающиеся этой недвижимости.

Осталось узнать, какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке после одобрения кредитной заявки. Тут две категории документов: документы по кредитуемому жилому помещению и документы, подтверждающие факт наличия первоначального взноса. При этом, документы по помещению можно предоставить в течении 60 календарных дней с даты принятия решения банка о выдаче кредита.

Документы, требуемы для оформления ипотеки конкретно в Сбербанке варьируются, в зависимости от программы кредитования. Поэтому информацию лучше узнавать непосредственно у менеджеров банка.

Всего комментариев: 0

Оставить комментарий

Ваш email не будет опубликован.

Вы можете использовать следующие HTML тэги: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>