Ипотечные программы на 2016 год, общая информация об ипотечных программах

Прошедший 2015 год стал рекордным в ипотечной отрасли. По статистики банков, примерная сумма кредитов достигла почти 2 триллионов рублей. Эксперты считают, что в 2016 году следует ждать уменьшение этой суммы, так как ставки по ипотечным кредитам будут увеличены в связи с повышением ставки рефинансирования Центробанком.

В 2015 году ставки по ипотечным кредитам уменьшались, но что стоит ждать в 2016 году и какие программы будут работать?

Ипотечные программы на 2016 год, общая информация об ипотечных программах

Дают ли ипотеку без первоначального взноса?

На самом деле, чтобы взять квартиру в ипотеку, не внося первоначальный взнос, просто не возможно. Первый взнос вносится за счет предварительно взятого потребительского кредита. Поэтому банки немного лукавят, резюмируя эту программу именно в таком ключе.

Ее главное преимущество в том, что личные накопления для получения ипотеки не требуются. Кроме того можно использовать в виде залога недвижимость, которая имеется в наличии, включая долевую.

Для этой программы, также как и для остальных, ключевым пунктом является общий доход семьи, который должен позволять вносить ежемесячные выплаты.

Данная программа предполагает высокие риски, так как, по сути, на первых порах придется оплачивать два кредита: потребительский, взятый на первую сумму и сам ипотечный. Поэтому она сегодня пользуется не очень высокой популярностью среди кредиторов.

Ипотека по программе молодая семья

Очень популярная среди молодого поколения – это ипотека по программе молодая семья. Участвовать в данной программе могут молодые семьи, которые признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий. Кандидаты на эту программу должны иметь постоянное место жительство на территории субъектов РФ, которые участвуют в данной программе.

Доступен этот вид ипотеки всем гражданам, состоящим в браке и достигшим совершеннолетия. Но есть ряд неофициальных ограничений, которые значительно сужают возможности получить квартиру по этой программе. К примеру, в программе могут участвовать граждане РФ, хотя бы один член семьи, возраст которого не должен превышать 35 лет.

Возможность взять квартиру в рамках «Ипотеки для молодых семей» дается один раз в жизни. В качестве первого взноса выступает государственная субсидия, равняющаяся 35% от средней стоимости квартиры для семей, в которых нет ни одного ребенка и 40% для тех, у кого есть один и больше детей.

Ипотечные программы на 2016 год, общая информация об ипотечных программах

Ипотека без комиссионных сборов

Достаточно редкий вид ипотечной программы, предоставляемой небольшим количеством банков. Основное ее преимущество и отличие от других вариантов: полная прозрачность всех начислений и платежей, в которых отсутствуют любые виды комиссий, которые обычно банки взимают за подачу заявки и ее рассмотрение, выдачу кредита, сопровождение в оформлении и других услугах подобного рода.

То есть получатели ипотеки оплачивают только необходимый взнос и дальнейшие платежи, которые не дополняются каким-либо сопутствующими платежами.

Общегосударственная программа «Строим вместе»

В этом варианте ипотеки квартира приобретается за счет собственных накоплений, но возможно получение наиболее длительной рассрочки. Ее суть заключается в следующем: всем участникам нужно собрать пай определенного размера в соответствующем  фонде, обычно это 30-40% от рыночной цены квартиры, но бывает и 60%, после чего можно заниматься приобретением.

Остальные средства предоставляются фондом, то есть покупка получается не в кредит, а взносы в дальнейшем выплачиваются уже в сам фонд.

Квартира поступает в полное распоряжение покупателей и они могут распоряжаться ей в полной мере как полноправные хозяева: сдавать в аренду, ремонтировать, совершать перепланировку.

Срок выплаты такого кредита может составлять от трех до двадцати лет, в зависимости от условий договора и срока, в течение которого был накоплен первоначальный взносом.

До момента выплаты пая в полном объеме квартира остается в залоге у фонда, и после полного расчета залог с нее снимается, она становится на 100% собственностью хозяев.

Ипотека по социальным программам

Данный проект разработан в правительстве РФ и его целью является обеспечение собственным жильем социально незащищенных слоев населения. К ним относятся все очередники, которым социальный статус не позволяет купить квартиру или дом по обычным, коммерческим ипотечным программам. К этой категории относятся также те граждане, кто имеет собственное жилье, но признан нуждающимся в улучшении условий.

Главное отличие такой программы от коммерческих – более низкая стоимость метра, которая может быть уменьшена в два и даже в три раза по сравнению с рыночной.

При этом ипотечникам предоставляются определенные гарантии как со стороны банка, так и со стороны правительства, что делает данный вариант наиболее безопасным с точки зрения стабильности и боязни потерять источников доходов для выплаты взносов.

Социальная ипотека предполагает обязательное сохранение ставки до конца срока выплат не зависимо от обстоятельств в экономике в целом и на рынке жилья.

Жилье по военной ипотеке

Узкопрофильная программа, дающая определенные льготы военнослужащим РФ. Она распространяется на офицерский, сержантский и рядовой состав, служащий по контракту.

По правилам этой программы каждый год в течение службы на счет военнослужащего происходят дополнительные поступления, из которых формируется первоначальный взнос. В дальнейшем эти средства используются как дополнительные при погашении кредита.

Ипотечные программы на 2016 год, общая информация об ипотечных программах

Другие ипотечные программы

Банки предлагают в новом году разные программы по ипотеке и разные процентные ставки на них. К примеру, многие выдают ипотеку на покупку вторичного или нового жилья.

Кроме того, будут работать в полную силу программы для построек и приобретению загородной недвижимости.

Сбербанк ипотечные программы 2016

Сбербанк в  2016 году предлагает следующие виды ипотечных программ:

  • Ипотека «С государственной поддержкой» — 11,40%
  • Ипотека «Строящееся жилье — 13,25%
  • Ипотека «Готовое жилье — 13,25%
  • Ипотека «Молодые семьи» — 13,25%
  • Ипотека «Загородная недвижимость» — 13,75%
  • Ипотека «Строительство жилого дома» — 14,25%
  • Ипотека «Рефинансирование жилищных кредитов» — 14,50%

Ипотечные программы ВТБ 24

  • Ипотека «С государственной поддержкой» — 11,40%
  • Ипотека «Залоговая недвижимость» — 12,00%
  • Ипотека «Новостройка» — 14,00%
  • Ипотека «Покупка готового жилья» — 14,00%
  • Ипотека «Победа над формальностями» — 14,50%

Ипотечные программы

  • Ипотека «Жилищный (с господдержкой)» — 11,30%
  • Ипотека «Жилищный» — 15,00%
  • Ипотека «Жилищный (по двум документам)» — 15,50%

Программа поддержки ипотечного кредитования

Сегодня многих волнует, что будет с программой государственной поддержки ипотеки в 2016 году.

Было решено, данна программа продолжит свое существование, но с 1 марта ставка будет увеличена. Ожидается, что ставка будет составлять 13%, что может негативно сказаться на тех, кто решил брать ипотеку.

Ставки по ипотеке в 2016 году на сегодня все банки

Сегодня многие эксперты высказали свое мнение, что в новом 2016 году спрос на ипотечные кредиты все-таки будет расти. Главной причиной они называют снижение процентных ставок в банках и на фоне экономической нестабильности – уменьшение цен на жилье.

Поэтому, ипотека в 2016 году, как считают многие, станет благоприятным временем для совершения покупок жилья.

По словам же главы Министерства экономического развития страны Улюкаева Алексея, в новом 2016 году должны будут быть продлены многие льготные программы по ипотечному кредитованию, так как большинству россиянам такие кредиты могут стать не доступными.

Всего комментариев: 0

Оставить комментарий

Ваш email не будет опубликован.

Вы можете использовать следующие HTML тэги: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>