Как взять ипотеку на строительство частного дома

Сегодня, как взять ипотеку на строительство частного дома? Ипотека на строительство любого дома — это очень рискованное мероприятие. Дело в том, что за время предоставления кредита существенно могут измениться и доход заемщика, и стоимость материалов, стоимость работ и услуг, стоимость цен на недвижимость.

В данных условиях лишь небольшой процент банков предоставляет такие кредиты. К тому же, данные ипотеки обладают определенной гибкостью, в них вносят корректировки, если в этом есть необходимость.

Но, зачастую, строительство жилья является более выгодным мероприятием, чем приобретение нового. Иногда получается существенно сэкономить, и действовать по всем технологиям при этом: найти квалифицированных и доступных подрядчиков, материалы по более низким ценам и многое другое.

Отличным стимулом к оформлению такой ипотеки является наличие в собственности (или в аренде) земельного участка, на котором может быть возведен дом.

Как получить кредит на строительство частного дома?

Ипотека на строительство частного дома — это очень затратное мероприятие, которое предполагает получение большой суммы денег. Большие суммы денег всегда сопровождаются залогом — по-другому никак. Кроме того, может понадобиться чье-то поручительство.

Можно использовать один из способов обеспечения ипотеки или оба сразу.

Поручитель

Если с поручителем все и так понятно, то возникают вопросы по залогу: что может выступать в качестве залога, стоимость залогового имущества.

Залогом может стать любое имущество, если оно принадлежит заемщику (заемщик имеет на него право собственности).

Оценочная стоимость залогового имущества должна быть не меньше, чем сумма ипотеки. Помимо прочего, залоговое имущество не должно иметь обременений.

Поскольку заложить строящийся дом нереально за его отсутствием, то можно предложить банку в качестве залога иное имущество: земельный участок, квартиру или дом, находящиеся в собственности заемщика.

Недостроенный объект недвижимости может выступать в качестве залога только в том случае, если строительство находится на завершающихся стадиях.

А после того, как дом будет сдан в эксплуатацию и оформлено право собственности на него, можно будет заняться переоформлением ипотечного кредита, где в качестве залога будет фигурировать уже эта недвижимость.

Созаемщик

Если возникнут проблемы с поручителем, или залоговым имуществом, можно прибегнуть еще к одному варианту: оформить созаемщика или созаемщиков.

Стоит учитывать, что если ипотека оформляется человеком, состоящим в браке, то супруг (супруга) автоматически становится созаемщиком по ипотеке.

Исключением станут семьи, у которых в брачном договоре прописан этот пункт (запрет на автоматическое становление созаемщиком). В остальном, при наличии созаемщика учитывается доход общий, что повышает шансы как на получение ипотеки, так и на увеличение суммы ипотечного займа.

Обычно банки приветствуют и залог недвижимого имущества, и созаемщиков по кредиту.

Требования к объекту недвижимости

Помимо вышеуказанных условий, существуют еще и требования к объекту недвижимости. Банк не даст оформить ипотеку, если вы просто красочно опишите свою мечту. Здесь понадобится определенная документация.

В качестве документов могут выступать:

  • планы
  • разрешения
  • проекты
  •  согласования проектов
Чтобы не вышло так, будто объект недвижимости будет выступать в роли «самостроя», необходимо заранее озаботится процедурой оформления документации.
Процедура установлена законом: получение разрешения на строительство, заказ проекта строительства, утверждение проекта строительства.
Только так построенное здание будет законным, и только на основании данной документации банк будет рассматривать заявку.

Документации на земельный участок

Важным моментом является наличие документации на земельный участок.

В документации должно быть прописано, что участок предназначен для строительства индивидуального жилья, а не для личного приусадебного хозяйства, например.

Хорошим фактором будет, если к участку будут проведены инженерные коммуникации. Лучше, если на участок будет собрана вся необходимая документация. Это существенно облегчит процесс оформления ипотечного займа.

Если на земельном участке будет возведен фундамент, то это должно быть отображено документально.

Это играет огромную роль в оформлении ипотеки: она будет оформлена на других условиях, не как ипотека на строительство загородного дома, например, а как ипотека на объект незаконченного строительства.

Условия ипотеки на строительство частного дома

Где взять ипотеку на строительство частного дома? Кредит на частный дом выдается на определенных условиях.  Условия ипотечного кредитования продиктованы Федеральным законом «Об ипотеке» №102ФЗ от 16 июля 1998года. В законе не прописан размер процентной ставки, срок кредитования, размер и наличие первоначального взноса, ограничения в выборе клиентов.

Поэтому банки устанавливают собственные требования.

Обязательным условием является страхование объекта ипотечного займа, жизни заемщиков и созаемщиков, страхование заемщиков и созаемщиков от потери трудоспособности.

Что касается документов, то пакет примерно одинаков для всех банков:

  • заявление и анкета на предоставление ипотеки;
  • копия паспорта заемщика и созаемщика/созаемщиков (при наличии);
  • копия свидетельства о браке (и о расторжении брака, если такое имеется);
  • копия трудовой книжки, в обязательном порядке заверенная работодателем;
  • справка из бухгалтерии по форме 2НДФЛ или в любой иной форме, требуемой банком (справка предоставляется за период от 6 последних месяцев до года).

Если справка о доходах указывает на приличную сумму, а работодатель подтверждает факт работы заемщика в организации, то можно с уверенностью сказать, что банк одобрит заявку на ипотеку. Доход будет выступать в роди показателя состоятельности клиента, возможности своевременно и в полном объеме погашать кредит, вносить ежемесячные платежи по кредиту.

Сбербанк кредит на строительство частного дома предлагает на следующих условиях:

  • сумма кредита не менее 300 тысяч рублей;
  • процентная ставка по кредиту от 13,5% годовых (в рублях);
  • срок предоставления кредита не более 30 лет;
  • первоначальный взнос по кредиту от 25%.

Среди преимуществ данного кредита Сбербанк называет:

  • отсутствие комиссий по кредиту;
  • привлекательны процентные ставки;
  • возможность оформления кредита на льготных условиях для молодых семей;
  • индивидуальный подход при работе с клиентом, при рассмотрении заявки;
  • улучшенные условия кредитования для клиентов Сбербанка, получающих заработную плату на счет в Сбербанке;
  • возможность привлечения созаемщика (созаемщиков) для увеличения суммы ипотеки.

Выходит, что хоть риски и велики, но кредит такого плана пользуется популярностью среди населения. Банки стараются подбирать индивидуальные условия, корректировать их в зависимости от жизненных ситуаций каждого клиента.

Всего комментариев: 0

Оставить комментарий

Ваш email не будет опубликован.

Вы можете использовать следующие HTML тэги: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>