Ипотека по 2 документам какие банки дают

Приобретение собственного жилья, анне аренда чужого является актуальным вопросом во все времена. Куда приятнее отдавать деньги за собственную квартиру, чем платить чужому человеку за его квартиру. На фоне этой проблемы все большую популярность приобретает ипотечное кредитование, которое является выходом в данной ситуации. Рассмотрим подробнее, ипотека по 2 документам какие банки дают, условия и документы, которые необходимы для подачи.

Ипотечными займами пользуются не только те, кто приобретает себе долгожданную крышу над головой, но и те, кто хочет увеличить площадь своего жилища, улучшить условия проживания или вырваться из среднего класса.

Список документов для ипотеки

Ипотека по 2 документам какие банки даютИпотечные кредиты отличаются друг от друга условиями и требованиями. Стандартная ипотека предполагает сбор и предоставление целого пакета документов.

В этот документарный пакет входят:

  • паспорта и копии заемщика, созаемщиков, поручителей;
  • заявление на предоставление ипотеки;
  • справка с место работы о заработной плате по форме 2НДФЛ (или иной форме, требуемой банком);
  • справки с места работы;
  • копий трудовой книжки.

И этот перечень не полный. Каждый банк вправе затребовать и иные документы, подтверждающие доходы и состоятельность заемщика, его социальный статус. К ним можно добавить документы на приобретаемое жилье (недвижимость) и папка с документами становится совсем неподъемной.

Но существуют ипотеки, которым требуются еще большие пакеты документов. К ним можно отнести ипотеки по социальным программам, такие как программа «Молодая семья» или иные программы государственной социальной поддержки.

Ипотека на основе двух документов

При этом, не все банки столь тщательно относятся к пакетам документов. Существуют банки, которые готовы предоставить ипотечный кредит на основании двух документов. Обязательным является предъявление паспорта. Другой документ может быть выбран клиентом по собственному усмотрению:

  • водительское удостоверение;
  • военный билет;
  • загранпаспорт;
  • удостоверение личности военнослужащего или сотрудника федеральных органов власти;
  • страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС).

Плюсы ипотеки по двум документам

Ипотека по 2 документам какие банки даютЭто удивительно, но многие банки работают с такими клиентами. Такую ипотеку могут взять практически все.

Кредитование по двум документам получило широкое распространение, потому что оно существенно экономит время и нервы заемщика. Почти каждый имеет при себе пару документов постоянно, так почему бы не попытать судьбу?

Такая процедура ипотечного займа экономит и временные ресурсы самого банка – нет нужды проверять кучу документов и данных, заявки рассматриваются намного быстрее. Такие займы могут вызвать интерес у тех категорий населения, которые не имеют официальной работы и дохода.

Минусы ипотеки по двум документам

Но, тем не менее, в данном кредитовании не все так просто, и, как везде, имеются «подводные камни»:

  • банки, предлагающие ипотечный кредит на основании двух документов, требуют предоставление первоначального взноса не менее 40%-50% от стоимости приобретаемого недвижимого имущества (сумма приличная). Такой процент первоначального взноса компенсирует риски банка, который выдает кредит без документального подтверждения доходов заемщика. Есть возможность воспользоваться материнским капиталом, но далеко не все имеют детей и этот капитал;
  • на определенном этапе оформления ипотечной сделки банк запрашивает выписку с банковского счета клиента, или иной вариант документального подтверждения наличия средств у клиента. Банк также вправе потребовать застраховать кредит, недвижимость и документы на право собственности. Поэтому, по факту, документов будет не два, а больше;
  • в случае несоблюдения правил договора банки вправе получить залоговую недвижимость себе, точно так же, как при обычной ипотеке.

Условия кредитования

Условия в каждом банке уникальны, но примерно одинаковы:

  • повышенный процент первоначального взноса (не ниже 40%);
  • срок предоставления кредита на 35 лет максимум;
  • возрастное ограничение заемщика (от 18 лет и до 60-65 лет);
  • использование созаемщиков при необходимости;
  • страхование приобретаемой недвижимости в обязательном порядке;
  • отсутствие комиссий при предоставлении ипотеки;
  • отсутствие ограничений по досрочному погашению;
  • любой объект недвижимости на выбор: квартиры первичного или вторичного рынка, дома с участками.

Существует множество банков, готовых работать на основе двух документов. Рассмотрим, какие банки дают ипотеку по двум документам, самые популярные из них.

Программа Сбербанка

Сбербанк самый популярный банк на территории России. И, конечно, он предлагает оформить ипотеку по минимальному количеству документов. Общие условия ипотечного кредитования по двум документам в Сбербанке следующие:

  • минимальная сумма кредита не ниже 45 тысяч рублей;
  • максимальная сумма кредита для Москвы и области – 15 млн. рублей, для остальных регионов – 8 млн. рублей;
  • минимальная сумма первоначального взноса – 50%;
  • процентная ставка от 12% годовых (нужно уточнять на месте);
  • предоставление кредита на готовое или строящееся жилье.

Ипотека по 2 документам какие банки даютПроцентные ставки существенно возрастают, если заемщик не является клиентом банка (не получает заработную плату через Сбербанк, никогда не оформлял кредиты и вклады в нем и прочее).

Условия Сбербанка для покупки жилья на вторичном рынке недвижимости немного другие:

  • минимальная сумма ипотечного займа от 300 тысяч рублей;
  • процентная ставка от 12,5% годовых (минимальная процентная ставка распространяется только в рамках акции для молодых семей);
  • максимальный срок кредита – 30 лет;
  • первоначальный взнос от 15% стоимости приобретаемой недвижимости (данный процент распространяется только на участников акции для молодых семей);
  • предоставление кредита без подтверждения занятости и доходов.

Условия более чем приемлемые. Сбербанк предоставляет возможность оформить ипотеку на более выгодных условиях молодым семьям и семьям, нуждающимся в улучшении жилищных условия, но имеющих маленький доход.

ВТБ24 и ипотека по двум документам

Другим банком с не менее громким именем является банк ВТБ24. Он также предоставляет ипотечный займ на основании  двух документов. Условия кредитования следующие:

  • минимальная сумма ипотеки – 1,5 млн. рублей;
  • максимальная сумма – 15 млн. рублей;
  • ставка по кредиту от 14,5% годовых (при условии оформления комплексного страхования);
  • срок кредитования не более 20 лет;
  • сумма первоначального взноса не менее 40% от стоимости приобретаемого жилья;
  • документы, для оформления заявки: паспорт и СНИЛС (страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования).

Решение об одобрении или отказе в оформлении кредита, принимается в течение 24 часов. При одобрении ипотеки на выбор квартиры представляется 122 дня (4 месяца). В течение месяца после одобрения кредита заемщик должен перевести сумму первоначального взноса на счет или вклад в банке ВТБ24 – это будет служить подтверждением его платежеспособности.

После выбора квартиры необходимо предоставить пакет документов от продавца по жилью для проверки. После проверки документов сделка может быть официально проведена.

«Простая ипотека» от Банка Москвы

Банк Москвы представляет программу «Простая ипотека» для тех, кто нуждается в быстром приобретении жилья без растрачивания времени на сбор документов. Банк просит предоставить всего 2 документа, при чем это касается и поручителей тоже. Условия таковы:

  • сумма первоначального взноса не менее 40% от стоимости жилья;
  • возрастное ограничение на момент подачи документов (от 25 лет), на момент полного погашения кредита возраст не должен превышать 65 лет для мужчин и 60 лет для женщин;
  • минимальная сумма кредита от 170 тысяч рублей;
  • срок кредита не превышает 20 лет.

Если заемщик отказывается от страхования (личного и титульного – как владельца недвижимости) процентная ставка по кредиту возрастает. Решение по заявке предоставляется в течение 24 часов с момента подачи. Жилье можно приобрести на вторичном рынке жилья.

Россельхозбанк

Другой банк – Россельхозбанк. Ипотечный кредит в Россельхозбанке предоставляется на приобретение квартиры, жилого дома с земельным участком (таунхаус в том числе), квартиры на первичном рынке, строительство которой финансирует Россельхозбанк.

Среди преимуществ такой ипотеки можно назвать отсутствие комиссий по кредиту, возможность выбора способа погашения кредита – аннуитетными платежами (равными на протяжении всего срока кредитования) или дифференцированными (уменьшающимися ежемесячно), возможность досрочного погашения займа.

Условия кредитования такие:

  • минимальная сумма кредита – 100 тысяч рублей;
  • максимальная сумма кредита в зависимости от региона: Москва и Московская область – 8 млн. рублей, остальные регионы – 4 млн. рублей;
  • сумма первоначального взноса от 40% на квартиры первичного или вторичного рынка, не менее 50% на жилые дома с участками;
  • срок кредита не более 25 лет;
  • в качестве созаемщика выступают супруг (супруга) в обязательном порядке (при наличии), иные лица не могут выступать в роли созаемщика.

Заявка рассматривается в течение 10 рабочих дней с момента поступления, но срок может быть изменен на усмотрение банка. Что касается страхования, обязательному страхованию подвергается имущество, которое будет представлено в качестве залога банку. Желательным является страхование жизни и здоровья заемщика (и созаемщика), но это на усмотрение клиента.

Программа «2 документа» от МТС Банка

Скромное место в данном списке занимает МТС Банк. Их ипотечная программа носит название «2 документа». Программа распространяется на квартиры первичного и вторичного рынка. Помимо паспорта нужно представить на выбор или водительское удостоверение, или свидетельство о регистрации ТС, или загранпаспорт. Что касается условий, то они такие:

  • срок кредита от 3 лет минимум и до 25 лет максимум;
  • залог приобретаемой недвижимости в обязательном порядке;
  • минимальная сумма кредита 300 тысяч рублей;
  • максимальная сумма – 25 млн. рублей;
  • погашение кредита производится равными (аннуитетными) платежами, ежемесячно;
  • процентная ставка от 15%.

Кроме того, МТС Банк выдает такие ипотечные займы только гражданам Российской Федерации. Возраст клиента должен быть не менее 18 лет на момент подачи заявки, и 65 лет на момент полного погашения кредита. Стаж клиента должен составлять на последнем месте работы не менее 1 года. Доход придется подтвердить по ходу оформления сделки. Заемщик должен иметь достаточную сумму первоначального взноса для оформления займа.

Можно назвать еще целый список банков, готовых предоставить ипотечный кредит на основании двух документов. Это и банк  Home Credit, например. Многие молодые банки и банки небольшого размера стараются набрать клиентскую базу, используя ипотеку по двум документам.

Отличительной особенностью подобных банков является довольно жесткие условия и повышенные первоначальные взносы. Банки выдают ипотеки по двум документам на свой страх и риск, потому и стараются обезопасить себя при помощи жестких условий для заемщика. Страхование недвижимости и жизни (здоровья) клиентов один из таких способов.

При решении оформить кредит подобным образом стоит взвесить все плюсы и минусы подобной сделки. Отказаться от кредита на стадии подачи заявки проще, чем когда средства уйдут на оплату жилья и их уже нельзя будет вернуть.

Ипотеки по двум документам очень удобны и почти безотказны, но ипотека с полным пакетом документов может оказаться выгоднее во много раз.

Всего комментариев: 0

Оставить комментарий

Ваш email не будет опубликован.

Вы можете использовать следующие HTML тэги: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>