Коммерческая ипотека для юридических лиц условия и требования

Коммерческая ипотека для юридических лиц — это возможность купить помещение для любых нужд. Ситуации бывают разные, но зачастую субъекты малого предпринимательства просто не могут позволить себе купить нужное помещение из-за отсутствия нужной суммы денежных средств.

Мало кто из юридических лиц знает, что можно взять ипотеку для малого бизнеса. Считается, что ипотека только для физических лиц, а юридические должны справляться сами. Но это не так. существует и ипотека коммерческой недвижимости для юридических лиц.

Бизнес-ипотека выдается на приобретение нежилых помещений: складов, торговых точек, офисов и другого.

Отличительной особенностью такой ипотеки является то, что срок кредитования очень короткий, а проценты по ипотеке высокие.

Процентные ставки на ипотечный кредит для коммерческих клиентов

Средние процентные ставки на ипотечный кредит для коммерческих клиентов составляет 12-16%.  Максимальный же срок кредитования всего 10-12 лет.

Средняя продолжительность малого кредитования в данных условиях примерно 5 лет. При этом, кредит предоставляется в иностранной валюте, в основном.

Не стоит забывать о первоначальном взносе. Размер первоначального взноса в коммерческой ипотеке не может быть ниже 25%-40%.

По своей юридической стороне оформления коммерческая ипотека очень схожа с обычной ипотекой, но есть и существенное различие: компании не могут оформить закладную на помещение до тех пор, пока не заключится сделка по купле-продаже. Это прописано в законе. То есть, недвижимость вначале нужно приобрести, и лишь после этого ее можно отдать в залог с целью получения денежных средств в долг.

Договор о приобретении в ипотеку

Договор о приобретении в ипотеку площади под коммерческие цели заключается на основании Гражданского кодекса Российской Федерации и на базе положений закона «Об ипотеке». В таком договоре в обязательном порядке должна содержаться информация о предмете покупки в ипотечный кредит, цене, существе, размере и сроке исполнения обязательств. Только такой договор имеет юридическую силу.

Можно рассмотреть коммерческую ипотеку со стороны выгодности процедуры. Для тех, кто потенциально может стать заемщиком в такой ипотеке остается загадкой, как должен выглядеть потенциальный клиент. Ведь те, кто имеет достаточно дохода, могут приобрести недвижимость самостоятельно, а остальные и так остро нуждаются в средствах, а тут еще и такой долг образуется.

Считается, что коммерческая ипотека очень ловко скрывает и сглаживает несовершенства российского законодательства.

Схемы получения коммерческой ипотеки

На основании закона «Об ипотеке» были разработаны несколько схем получения коммерческой ипотеки.

Первая схема

Первая схема позволяет оформить ипотеку в следующем порядке:

  • заключение договора купли — продажи;
  • передача части средств от покупателя продавцу и получение гарантии банка;
  • регистрация права собственности нового владельца недвижимости;
  • оформление и регистрация договора залога приобретенного имущества;
  • получение средств по кредиту и расчет с продавцом.

В данной схеме вроде все просто, но продолжительность всех действий приличная, поэтому специалисты пользуются ей только в крайней необходимости.

Вторая схема

Схема вторая проходит в следующей последовательности:

  • заключается предварительный договор между продавцом и покупателем недвижимости, в котором указано, что покупатель выплачивает часть средств из собственного дохода за покупку;
  • продавец недвижимости получает от банка обязательство, в котором указано, что банк выплатит остаток суммы после регистрации залога;
  • регистрируется залог;
  • происходит оформление документов по передаче права собственности новому владельцу (оформление договора купли — продажи);
  • банк выплачивает продавцу остаток долга;
  • производится регистрация согласно требованиям законодательства.

Схема немного запутанная, но вполне эффективная. К тому же, сроки проведения процедуры тут немного короче, чем при первом варианте.

Третья схема

Схема третья получила название «выкуп юридического лица» от специалистов по недвижимости. Согласно этой схеме создается юридическое лицо, на которое и оформляется объект недвижимости. По мере процесса погашения кредита, заемщик постепенно выкупает акции данного юридического лица. После полного погашения кредита и выкупа акций происходит оформление помещения на нового владельца.

Требования к юридическому лицу

Что касается требований к юридическому лицу, то их не много:

  • осуществлении своей деятельности на территории Российской Федерации не менее одного года;
  • положительный экономический баланс;
  • производство, которое не связано с алкогольной продукцией, изделиями из табака, загрязнением окружающей среды.

Ипотека для юридических лиц является отличным вариантом для приобретения собственной недвижимости. Конечно, можно воспользоваться лизингом, но рисков тут намного больше, чем пользы от результата.

Всего комментариев: 0

Оставить комментарий

Ваш email не будет опубликован.

Вы можете использовать следующие HTML тэги: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>